陵城农商银行发力“三道防线”全面加固公司治理风控“防火墙”

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陵城农商银行围绕深化公司治理和全面风控建设，立足“业务、风险合规、审计”三道防线，探索建立“事前+事中+事后”风险管理闭环模式，科学打造信息共享、上下互动、平级联防、齐抓共管的内部控制机制，持续夯实规范有效、衔接有序的公司治理体系，为推动高质量跨越式发展打牢基底。

优化业务职能机制，聚力搭建“第一道防线”下的“四梁八柱”体系。一是规范业务部门设置。围绕信贷业务、资产管理、资金业务、会计运营、财务、农金员业务等6个方面，建立5个前台、4个中台、2个后台职能部室，按照前、中、后台相互独立的原则，优化调整班子成员分工和各部门职责权限，加强履职约束，构建“环环相扣、层层监督”的全方位管控机制。二是重塑制度体系建设。通过“条线梳理、合规反馈、业务提升”等实操管理，逐步规范健全信贷、财务、资金等规章制度，初步形成架构合理、层级清晰、覆盖全面的风险管理制度体系，截至目前已建立涵盖11个业务领域223项制度办法的内规库，开展条线专项业务培训12期，业务技能测试5场，充分保障了规范管理制度先行。三是提升分级控险能力。明确各业务部门负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，落实好本条线风险识别管控的首要责任和主体责任，全面提升自主控险能力，今年以来已开展业务条线专项排查13场次，识别、报告、化解问题25项，充分发挥了业务条线“自我预警、自我审查、自我报告、自我管理”的“第一道关口”作用。

深化风险合规管理，全面激活“第二道防线”下的“安全气囊”模式。一是明确风险合规职责定位。单独设立风险合规部，由行长直接分管，负责全面风险管理、内控合规管理、类别风险业务排查、员工异常行为排查、案件防控和法律事务、关联交易工作，同时承担董事会风险管理委员会办公室、关联交易管理办公室职能，通过优化人员结构，配强工作人员，确保履职独立性。二是健全风险合规长效机制。探索建立“总行全面风险管理委员会+风险合规部+基层合规管理员”的垂直管理体系，将“警示、教育、合规”纳入目标管理，定期揭示制度执行薄弱项，管控重点问题风险点，推动违规问题治理由“治标”转化为“治本”，今年以来共组织开展员工座谈（访谈）705人次，客户走访460人次，充分发挥风险管控前置作用。三是做实风险合规监测预警。强化员工异常行为排查整治，重视疑点信息的核查，规范开展延伸检查，综合判定被核查人疑点信息推送的频次、密度，及时将存在重大异常行为的人员列入重点关注对象，深挖问题线索，提前识别、提前介入、提前处置，今年以来累计核查疑点信息45条，发现问题2条，有效提升风险预判能力和响应速度。

强化审计监督质效，驱动升级“第三道防线”下的“免疫系统”功效。一是明确审计主攻方向。紧跟总行的重大决策部署开展跟踪审计，及时反映执行过程中的风险漏洞和控制缺陷，为科学决策提供支撑；紧扣线上贷款、新增大额、资金业务等关键风险节点，突出“快查快处”的专项监督力度，确保以风险为导向、以见实效为目标锚定审计着力点，提升审计成效。二是加速数据审计进程。主动贴合业务条线部门的风险管理需求，借力非现场，共享大数据，全面实现对各环节、各层面风险防控要点的动态监管、综合施治，提升系统性整顿成效，至目前自主开发模型16个，优化省联社原有模型2个，涉及精准数据3000余条，最大程度扩展了审计覆盖面，前移了审计监督关口。三是深推审计成果运用。坚持边审计、边督导整改，寻根溯源查找制度、机制和流程方面存在的漏洞，查漏补缺完善各类制度办法21项；及时总结梳理审计发现的问题，按季召开审计联席会议，通过分解条线、归口落实、强化辅导等方式二次开发审计成果，促近两年整改率达98%以上，推动实现各项整改措施从上至下、从个体到集体的有力传导。（孙跃芬）

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